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招商银行股份有限公司 CHINA MERCHANTS BANK CO.

,LTD. 二四年年度报告 二五年三月二十九日

2004 年年度报告

1 目录

第一节 重要提示

2

第二节 公司基本情况简介-2

第三节 会计数据和业务数据摘要-3

第四节 股本变动及股东情况-7

第五节 董事 监事 高级管理人员和员工情况-11

第六节 公司治理结构-15

第七节 股东大会情况简介-17

第八节 董事会报告-18

第九节 监事会报告-35

第十节 重要事项-36 第十一节 财务报告-38 第十二节 备查文件目录-38 第十三节 附件-38

2004 年年度报告

2

第一节 重要提示公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载 误导性陈述或者重大遗漏 并对其内容的真实性 准确性和完整性承担个别及连带责任 公司第六届董事会第八次会议于

2005 年3月29 日审议通过了公司

2004 年年度报告 正 文及摘要 本次董事会的会议通知已提前

10 天发给各位董事 会议应到董事

18 名 实际到 会董事

15 名 黄大展董事授权谭岳衡董事 何迪独立董事授权杨军独立董事行使表决权 陈 小宪董事因公务未参加会议 公司

7 名监事列席了本次会议 公司年度财务会计报告已经毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别根据国内 和国际审计准则审计 并出具标准无保留意见的审计报告 招商银行股份有限公司董事会 公司董事长秦晓 行长马蔚华 主管会计工作副行长陈伟及会计机构负责人郭荣丽 保证 年度报告中财务报告的真实 完整

第二节 公司基本情况简介 2.1 法定中文名称 招商银行股份有限公司 简称 招商银行 下称 本公司 公司法定英文名称 China Merchants Bank Co., Limited 2.2 法定代表人 秦晓 2.3 董事会秘书 兰奇 证券事务代表 吴涧兵 联系地址 深圳市福田区深南大道

7088 号 联系电话 0755-83198888 传真0755-83195109 电子信箱 [email protected] 2.4 注册地址 深圳市福田区深南大道

7088 号 办公地址 深圳市福田区深南大道

7088 号 邮政编码

518040 国际互联网网址 www.cmbchina.com 电子信箱 [email protected] 2.5 选定的信息披露报纸 中国证券报 上海证券报 证券时报 刊登年度报告的中国证监会指定网站 http://www.sse.com.cn 年度报告备置地点 公司董事会办公室 2.6 股票上市证券交易所 上海证券交易所 股票简称 招商银行

2004 年年度报告

3 股票代码

600036 2.7 公司其他有关资料 首次注册登记日期

1987 年3月31 日 首次注册登记地点 深圳市工商行政管理局蛇口分局 企业法人营业执照注册号

1000001001686 税务登记号码 国税深字 44030110001686X 深地税登字 44030410001686X 未流通股票的托管机构名称 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 公司聘请的国内会计师事务所名称 毕马威华振会计师事务所 办公地址 中国北京东长安街

1 号东方广场东

2 座办公楼

8 层 公司聘请的国际会计师事务所名称 毕马威会计师事务所 办公地址 香港中环遮打道太子大厦八楼 2.8 本报告分别以中英文编制 在对中英文本理解上发生歧义时 以中文文本为准

第三节 会计数据和 业务数据 摘要 3.1 报告期主要财务数据和指标 单位 人民币千元 项目 境内审计数 境外审计数 利润总额 5,012,222 5,131,394 净利润 3,144,087 3,240,834 扣除非经常性损益后的净利润 3,061,467 3,240,834 主营业务利润 4,929,602 5,131,394 营业利润 4,929,602 5,131,394 投资收益 2,578,358 2,630,042 补贴收入 --- --- 营业外收支净额 82,620 --- 经营活动产生的现金流量净额 6,570,441 17,988,415 现金及现金等价物净增加额 -1,313,960 9,292,720 注1按照 公开发行证券的公司信息披露规范问答第

1 号 非经常性损益

2004 年修订 的要求确定和 计算非经常性损益 扣除的非经常性损益项目为营业外收支净额计 82,620 千元

2 营业利润=利润总额-营业外收支净额 3.2 截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标 单位 人民币千元

2004 年2003 年 项目 境内审计数 境外审计数 境内审计数 境外审计数

2002 年 境内审计数 主营业务收入 22,494,817 22,715,133 16,246,326 16,311,209 11,796,140 净利润 3,144,087 3,240,834 2,229,910 2,180,041 1,734,270 总资产 602,765,487 586,714,567 503,892,810 493,972,232 371,659,912 股东权益 不含少数股东权 益20,880,950 21,958,287 18,261,438 18,324,228 16,716,639 全面摊薄每股收益 元0.46 0.47 0.39 0.32 0.30 加权平均每股收益 元0.46 0.47 0.39 0.32 0.33

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4 扣除非经常性损益后的 每股收益 元0.45 0.47 0.39 0.32 0.30 每股净资产 元3.05 3.21 3.20 2.68 2.93 调整后每股净资产 元3.03 3.19 3.10 2.65 2.82 每股经营活动产生的 现金流量净额 元0.96 2.63 3.21 4.13 5.96 净资产收益率 % 15.06 14.76 12.21 11.90 10.37 扣除非经常性损益后的 全面摊薄净资产收益率%14.66 14.76 12.20 11.90 10.24 扣除非经常性损益后的 加权平均净资产收益率%15.68 16.50 12.79 12.44 12.89 注1有关指标根据 公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第

2 号 年度报告的内容与格式

2004 年修订 第21 条及 公开发行证券的公司信息披露编报规则第

9 号 净资产收益率和每股收益的计算及披露 规定计算

2 根据国际财务报告准则 本公司对未必能全额收回的己减值贷款计提利息收入 并对

2003 年 主营 业务收入 境外审计数进行追溯调整

3 按照本公司

2003 年度利润分配方案 按照每

10 股转增

2 股的比例 将资本公积转增股本 根据国 际财务报告准则 按转增后股本对

2003 年度 全面摊薄每股收益 加权平均每股收益 等指标进行追溯调 整42004 年,本公司将 存放央行存款准备金 不作为 现金及现金等价物 致使 经营活动产生的现 金流量净额 统计口径发生变化 3.3 境内外审计重要财务数据及差异 单位 人民币千元

2004 年 净利润

2004 年末 净资产

2003 年 净利润

2003 年末 净资产 根据中国 企业会计准则 金融企 业会计制度 及其他有关补充规定列 报3,144,087 20,880,950 2,229,910 18,261,438 调整 投资收益净额 73,932 136,722 -49,869 62,790 可转换公司债券调整净额 22,815 940,615 根据 国际财务报告准则 列报 3,240,834 21,958,287 2,180,041 18,324,228 注1根据国际财务报告准则 本公司的投资分为待售式投资 持有至到期日投资和源生贷款 待售式投资 以公允值计量 所产生的未实现利润或损失直接计入当年损益 持有至到期日的债券投资和源生贷款 按摊余 成本值减去减值损失后入账 投资收益按照权责发生制确认 而根据国内会计准则 本公司的投资分类为短期 投资和长期投资 短期投资在取得时以实际成本计价 期末短期投资以成本与市价孰低计价 按单项投资计算 的市价低于成本的差额作为短期投资跌价准备计入利润表 处置短期投资时 按账面价值与实际取得价款的差 额计入当期投资收益 长期债券投资取得时按实际成本计价 实际成本与债券票面价值的差额 作为溢价或折 价 在债券存续期间内按直线法摊销 长期债券投资的利息收入按权责发生制原则确认

2 根据国际财务报告准则 本公司发行可转换公司债券时 其对债券持有人到期偿还的本金和按期支付 的利息之公允价值按照同类不含可转换期权债券的市场利率计算 并在债券转换或到期前按摊余成本列示 可 转换期权的价值在股东权益中单独列示 致使境外审计净利润增加 而按照国内会计准则,发行的可转换公司 债券按实际发行价格总额确认为负债 债券发行价格总额与债券面值总额的差额作为债券的折价或溢价 在债 券的存续期间按直线法摊销 3.4 境内外会计报表贷款呆账准备金情况 单位 人民币千元 境内审计数 境外审计数

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5 期初余额 8,520,000 8,520,000 报告期计提 2,990,230 3,098,212 报告期转回 -334,341 -334,341 已减值贷款利息冲转 ---- -107,982 报告期收回以前年度已核销贷款 46,956 46,956 报告期核销 -302,845 -302,845 报告期转出 期末余额 10,920,000 10,920,000 注 报告期转回 为贷款质量改善而减少的呆账准备 报告期转出 为计提呆账的贷款已转入 待处理抵债 资产 相应的损失准备同时结转到 抵债资产减值准备 3.5 截止报告期末前三年补充财务数据 单位 人民币千元

2004 年 项目 境内审计数 境外审计数

2003 年 境内审计数

2002 年 境内审计数 总负债 581,884,537 564,756,280 485,631,372 354,943,273 存款总额 512,586,194 512,586,194 406,885,855 304,295,360 其中 长期存款 23,358,440 23,358,440 21,222,564 13,307,759 贷款总额 375,907,273 375,907,273 307,480,056 206,931,273 其中 短期贷款 193,387,400 193,387,400 159,878,044 113,808,940 进出口押汇 8,086,945 8,086,945 6,333,791 2,749,194 贴现 62,775,805 62,775,805 62,224,462 45,035,338 中长期贷款 102,200,025 102,200,025 70,295,648 35,493,609 逾期贷款 9,457,098 9,457,098 8,748,111 9,844,192 注1存款总额包括短期存款 短期储蓄存款 结构性存款 财政性存款 汇出汇款 应解汇款 长期存款 长期储蓄存款 存入保证金等

2 长期存款包括长期存款 长期储蓄存款 3.6 截止报告期末前三年补充财务指标 2004年12月31日2003年12月31日2002年12月31日 主要指标(%) 标准值 期末 平均 期末 平均 期末 平均 资本充足率

8 9.55 8.69 9.49 11.16 12.57 14.53 不良贷款率

15 2.87 2.91 3.15 4.18 5.99 8.1 人民币

75 62.58 63.69 61.74 62.47 56.55 57.22 外币

85 49.62 54.42 54.68 48.46 35.65

35 存贷款比例 折人民币

85 61.18 62.67 60.96 60.56 53.68 53.79 人民币

25 55.36 55.92 58.7 55.96 57.85 60.35 资产流动性比例 外币

60 83.45 92.34 103.77 113.34 127.48 130.79 拆入人民币

4 0.29 0.31 0.02 0.4

0 0.14 拆借资金比例 拆出人民币

8 1.17 1.74 3.36 3.33 3.11 3.99 国际商业借款比例

100 0.84 1.83 2.55 0.49

0 2.35 利息回收率 - 98.91 99.11 99.3 98.31 97.31 93.99 单一最大客户贷款比例

10 4.81 5.93 5.96 6.1 6.44 6.75 最大十家客户贷款比例

50 37.90 46.87 48.26 43.26 39.83 39.75 注 报告期资本充足率按照中国银监会

2004 年2月23 日颁布的 商业银行资本充足率管理办法 规定的新口 径计算

2004 年年度报告

6 3.7 利润表附表

1 境内审计数 净资产收益率% 每股收益 元 项目 报告期利润 千元 全面摊薄 加权平均 全面摊薄 加权平均 主营业务利润 4,929,602 23.61 25.24 0.72 0.72 营业利润 4,929,602 23.61 25.24 0.72 0.72 净利润 3,144,087 15.06 16.10 0.46 0.46 扣除非经常性损益后净利润 3,061,467 14.66 15.68 0.45 0.45

2 境外审计数 净资产收益率% 每股收益 元 项目 报告期利润 千元 全面摊薄 加权平均 全面摊薄 加权平均 主营业务利润 5,131,394 23.37 26.13 0.75 0.75 营业利润 5,131,394 23.37 26.13 0.75 0.75 净利润 3,240,834 14.76 16.50 0.47 0.47 扣除非经常性损益后净利润 3,240,834 14.76 16.50 0.47 0.47 3.8报告期内股东权益变动情况

1 境内审计数 单位 人民币千元 项目 股本 资本公积 盈余公积 其中 法定 公益金 未分配利润 股东权益 合计 期初数 5,706,818 9,269,295 962,268 471,155 2,323,057 18,261,438 本期增加 1,141,364 ---- 628,818 314,409 3,144,087 4,914,269 本期减少 ---- -1,141,364 ---- -130,491 -1,153,845 -2,295,209 汇率差额 ----

452 452 期末数 6,848,182 8,128,383 1,591,086 655,073 4,313,299 20,880,950 注 股东权益主要变动原因 资本公积 变动是根据本公司

2003 年利润分配方案按照每

10 股转增

2 股的比 例转增股本所致 未分配利润增减是因为本报告期净利润增加 计提

2004 年度法定盈余公积和公益金 分配

2003 年度股利所致

2 境外审计数 单位 人民币千元 项目 股本 资本公积 盈余公积 未分配利润 建议分配利润 股东权益 合计 期初数 5,706,818 9,269,295 516,286 1,860,820 971,009 18,324,228 本期增加 1,141,364 917,800 445,982 3,240,834 1,382,118 7,128,098 本期减少 ---- -1,141,364 ---- -1,382,118 -971,009 -3,494,491 汇率差额 ----

452 452 期末数 6,848,182 9,046,183 962,268 3,719,536 1,382,118 21,958,287 注 资本公积 增加 917,800 千元 是可转换公司债券的权益构成部分 股本 增加 1,141,364 千元 资本 公积 减少 1,141,364 千元 是根据

2003 年度利润分配方案 按照每

10 股转增

2 股比例 将资本公积转增股 本 盈余公积 增加 445,982 千元 是根据

2003 年度利润分配方案 提取法定盈余公积 公益金 未分........