PPT《核保核赔部介绍》

核保核赔部介绍 为寿险公司新人准备的入门培训2003年7月(1) 核保核赔部是保险产品的生产车间 精算设计产品 设计生产流水线 生产产品成品 提供售后服务 核保核赔部 销售部门 客户 信息技术部 标准生产流水线(含自动核保) 普通订单 特殊规格订单 人工核保 成品 有经验的核保员人工审核:筛选客户:有条件承保,或者拒绝承保.

在控制风险的前提下,满足客户的特殊要求. (2)核保核赔部是风险控制部门什么是核保? (3) 核保核赔部是保险合同承诺的兑现部门 理赔申请 核赔人员 确是保险事故:赔付 非保险责任范围:不赔付 核保核赔部的功能块 个险新契约银行险新契约个险和银行险契约变更团险新契约和契约变更核赔及其他辅助功能 个险新契约流程与个险核保 投保实例 第一天,南京(NJ),客户交:投保单、首期保费客户收到:暂收收据暂时人身保险合同 投保实例(Continue) 第二天 10:00AM,NJ(营业网点)递交投保材料、登录 12:00AM,NJ(分公司)扫描 13:00PM,NJ实物文件归档 14:00PMSH, 输入 14:30PMSH, 复核并通过自动核保系统 15:30PMSH, 打印合同并装订 第三天,9:30AMSH,合同邮寄 第五天,NJ,合同到代理人手 递送合同 初审/收单/登录 扫描 实物资料保存 按图象文件输入和复核 核保 打印 图象文件 签发 出单 销售人员 分公司 总公司 营业网点 一般投保契约流转图 邮寄合同 核保照会 流程特点 电脑系统自动的工作流推动集中制、无纸化(除接单、扫描完成前)服务时限:clean case 48小时合同完成,96小时到达代理人手中 业务操作流程 接单、初审、登录岗扫描、整理、归档岗输单、复核岗(自动核保)人工核保岗保险合同打印及装订岗合同签收回执登记及佣金计算统计报表汇总分析(特殊操作及规则维护) 业务流程

1 投保申请接单、初审、登录岗在分公司各营业网点设点接受并核对新契约、保全、理赔的申请单及各种辅助材料对所交资料要素(单证编号、收据号)进行登录负责单证、资料的发放及回收负责照会、通知的打印、及回收接受业务人员的简单咨询 业务流程

2 扫描、整理、归档岗(分公司)接收、核对从网点汇总的单证按不同种类将单证分类后分别进行整批文件和零散文件扫描扫描完成后按个险新契约、团险新契约、银行险新契约、保全申请、理赔申请分类归档纸文件核保核赔组负责调查、复杂文件复印、归类、整理 业务流程

3 输单、复核、系统自动核保由二核中心输单人员根据影像文件进行集中输单由二核中心复核人员根据影像文件对输入的资料进行核对,如发现输入差错,即时修改并记录输单出错信息由系统根据检核信息自动审核符合承保条件的自动进入待承保打印池不符合承保条件的进入人工核保,并提示列举不能通过的原因 业务流程

4 人工核保岗由人工对照核保规则对投保申请进一步审核按分级授权的原则授予不同的人不同保额的审核批准权限,最高级别为总公司总经理人工核保又可分简单核保和复杂核保简单核保处理一些差错更改及一定限额下的承保决定复杂核保处理一些高额、特约承保、以及拒保的决定解答并解决投保过程中的一些疑问、签发各类照会通知 什么是保险?什么是核保?Dose it make sense? 核保规则(举例1) 可保性利益审核:包括投保人、受益人审核.如受益人栏位未填写,视同法定继承人. 需审核 债权人/合伙人 债务人/合伙人 需审核 兄弟姐妹 兄弟姐妹 需审核 外祖父母/祖父母 外孙子女/孙子女 需审核 领养父母 领养子女 存在 父母 (未)成年子女 存在 妻子/丈夫 丈夫/妻子 可保性利益 投保人 被保险人 核保规则(举例2) 最高投保金额与年收入的系数表(一般6-20倍)年龄 年龄系数 18-29