PPT《核保核赔部介绍》

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8 60-64 6附加(意外)住院医疗补贴每日不超过日收入的80% 核保规则(举例3) 家庭主妇的保险若有收入方无保险,无收入方的保险金额(寿险+意外险的净风险保额)一般不应超过10万元若收入方有保险,则无收入方的保险金额一般不应超过收入方的保险金额,最高则不超过 20万元若收入方不具备保险条件,则无收入方的保险金额不应超过收入方若具备条件时可购买的保险金额,最高不超过20万元 核保规则(举例4) 未成年人的财务核保根据保监会规定:A类地区(北京、上海、广州、深圳)身故保险金每人累积不超过10万(包括寿险和意外险),B类及以下地区不超过5万.投保人应为法定监护人(一般为父母).若是其他人作为投保人,必须有合理的解释,并有未成年人监护人的书面同意受益人必须是父母或法定继承人 核保规则(举例5) 职业与危险性爱好按产品设计思路,把职业分为不同的级别,收取不同的保费,有职业类别表有危险性爱好的,需填写特殊的问卷,可能有不同的核保决定职业类别划分说明第一类:主要在室内工作,从事一般行政、文书、服务、管理等工作人士第二类:在室外低风险的环境工作第三类:轻体力劳动者,工程技术的主管人员(较低风险的环境工作)第四类:轻体力劳动者,工程技术的主管人员(较高风险的环境工作)第五类:体力劳动者(较低风险的环境工作)第六类:体力劳动者(较高风险的环境工作) 核保规则(举例6) 健康核保非体检限额:A类地区 B类地区有非健康告知,须提供病史资料或疾病问卷次标准体加费或特约处理

0 2万 5万 10万20万30万 免体检额 56- 51-55 46-50 41-45 36-40 18-35 年龄

0 2万 5万 10万10万20万 免体检额 56- 51-55 46-50 41-45 36-40 18-35 年龄 核保规则(举例7) 大额保单财务核保在本公司累积风险保额(寿险+重疾+意外险)达到50万时,递交投保申请时不收取保费,先进行预审,审核同意后再通知收费保额达到50万时,要求提供客户签名的财务状况问卷保额达到100万时,要求提供收入证明文件,包括:工资单、税单、财务报表等保额达到A类地区75万、B类地区50万、C类地区30万时,应进行生存调查 业务流程

5 保单打印、装订岗处理模式为二核中心集中打印出单由系统自动控制,人工促发,定时(上午、下午、晚上)分批集中打印打印规则:按险种,分分公司(或进一步分网点)成批打印人工分捡并装订保险合同打包发送至分公司并由分公司再下发至各营销网点 业务流程

6 合同签收回执登记及佣金计算业务员将保险合同送达客户后,由客户签收回执业务员将已签收的客户回执交网点柜面网点柜面人员在登录屏输入并确认签收回执签收回执集中打包至分公司,经扫描后归入原保险合同营销部门根据业务信息计算佣金 业务流程

7 统计报表汇总分析(特殊操作及规则维护)每日或每月由核保核赔部主管人员对业务情况进行汇总,并将打印报表汇总报告主管领导根据业务规则变化情况,由经授权的核保核赔部主管人员对系统操作规则进行修改、更新 银行险新契约 目录什么是银行险 契约流程 投保规则 什么是银行险 销售渠道:通过银行的柜面人员售卖保险公司的产品,同时保险公 司设置银行专管员协助银行网点展业 银行险产品:现阶段银行险主要是保险结构简单的产品 保险合同的生产线:与个人寿险生产线的流程和岗位基本一致,针 对市场的发展,目前保险公司正在尝试银行直接出单的生产线模式 售卖对象:主要是银行的客户 险种结构:目前涉及到的险种结构只有单独针对银行柜面的产品,个险和团险产品不能在银行柜面售卖 银行直接出单流程 保险公司出单流程 银行 总公司 客户 打印照会 信息输入、自动核保、打印保单 填写投保单 归档 扫描 保单 复核审核 缴费 信息中心 投保单 银行 分公司 承保、照会信息 保单 邮寄 清洁件流程 问题件流程 银行险核保的特点 基本原理同个人险核保目前的产品对核保要求都不高简化核保要求是目前对银行险核保的首要要求 银行险投保规则(业务人员使用) 最低保费限制:每份保单最低保费不低于1000元 高额保单须先预审 投保人的年龄限制:凡18周岁以下的人不能作为投保人投保.但16-18周岁 有固定经济收入来源的人除外. 被保险人是未成年人的投保规则:投保人应为法定监护人(一般为父母).若是其他人作为投保 人,必须有合理的解释,并有未成年人监护人的书面同意.受益人必须是父母或法定继承人. 职业限制:凡被保险人的职业风险较高,容易发生意外而致残疾者,属于拒 保职业 .如矿工 、潜水、爆破工作人员 、前线军人 等 体检规则:原则上不要求体检,核保人可以根据需要和被保险人的保额决 定是否体检 团体保险团险与个险的区别 投保人是单位,而非个人合同的形式不同核保针对单位,对个人的核保重要性降低(逆选择降低) 初审/收单/登录 扫描 实物资料保存 保险合同 按图象文件输入和复核 核保 打印 核保照会 图象文件 签发 邮寄合同 出单 团险业务员 分公司 总公司 保险合同 一般投保契约流转图 投保计划书 投保单位 扫描人员 业务操作流程 与个险不同的地方:交单在分公司工作场所进行客户的特殊要求会比较多注重投保前的预审每一单都经人工核保 核保规则(举例1) 团险性质团体人数???团体投保单位人数8人(含)以上,8人以下3人(含)以上必须全员投保..? (参照个险职业代码分类)意外险职业???类 别四级及四级以上人员占参加团体投保人数80%以上时,最低投保人数须达到20人. 注:投保团体养老金保险可以不受此条限制 核保规则(举例2) 计划书的要求 下列情况必须先进入预审系统,按要求填写计划书经总公司核保核赔部及相关精算部、团险部等审核同意后方可收取首期保险费?1.? 单个投保件规模保费意外险达到50万元(含50万)以上, 2.? 单个投保件规模保费健康险达到200万元(含200万)以上3.? 单个投保规模保费寿险(含年金险)达到500万元(含500万)以上4.? 单个投保件中某一人或某些人的个人累计保额达到50万5.? 不符合核保规则6.? 须调整保险费率的7.? 须附加承保条件、保险责任或特别约定的8.? 其他有需要特别说明情况的9.? 超过当地核保人最高权限 核保规则(举例3) 投保年龄限制 18周岁以下的被保险人最高保额限制按保险监管部门规定执行,每一被保险人累计死亡保障(最高寿险危险保额与累计最高意外伤害保险金额)限5万元内. 上海北京深圳广州地区最高限额为10万,60-65周岁(不含60周岁)被保险人的最高保额限制为20万:》 65岁被保险人累计最高寿险危险保额为10万元;