PDF《保险中介人》

保险中介人 素质保证计划 投资相连长期保险考试 研习资料手册

2010 年版 i 序言 本研习资料手册按照投资相连长期保险考试围编纂而成,该考试试题将按本 研习资料手册拟定.

内文每章结尾部份另列有模拟试题供参考. 在香港保险业监理处的应允下,本研习资料手册转载了其为素质保证计划编纂 而成的文本的部份章节,而澳门保险公会、澳门保险业中介人协会及澳门保险 专业中介人联会亦对本研习资料手册提供了不少宝贵的意见和协助. 编纂本研习资料手册的目的,是为应考人士提供可靠的参考资料.虽然我们在 编写时已力求完备,但内文或仍有错漏或不善之处.在必要时,请参阅有关法 例或徵求专业意见.还望不吝赐正,待再版时得以订正. 初版s

2007 年6月?2001 年 香港保险业监理处 ?

2010 年 澳门金融管理局 未经澳门金融管理局及香港保险业监理处的许可,本研习资料手册的任何部份均不 得被翻印作出售或其他牟利之用. ii 目录章次 页次 1. 投资相连长期保单简介 1M1 1.1 定义 1M1 1.2 概念 1M2 2. 投资 2M1 2.1 投资动机 2M1 2.1.1 投资风险 2.1.2 风险定义 2.1.3 风险种类 2.1.4 风险与回报之取舍 2.1.5 减低风险的技巧 2.2 投资考虑因素 2M6 2.2.1 投资目标与风险承受能力 2.2.2 其他投资限制 2.2.3 总结 2.3 投资资产 2M10 2.3.1 货币市场工具 2.3.2 定息证券 2.3.3 股票 2.3.4 地产 2.3.5 财务衍生工具 2.3.6 低变现能力的投资 2.3.7 投资基金 2.4 寿险及年金 2M41 2.4.1 寿险 2.4.2 年金 3. 投资相连长期保单 3M1 3.1 历史发展 3M1 3.2 投资相连长期保单的特点 3M3 3.3 投资相连长期保单的收费种类 3M4 iii 3.3.1 收费 3.3.2 与投资相连保单有关的收费 3.4 投资相连长期保单种类 3M7 3.5 投资相连保单保费结构 3M8 3.5.1 整付保费计划 3.5.2 定期缴费计划 3.6 整付保费和定期缴费的投资相连保单及其死亡保险金 的基本计算 3M9 3.6.1 整付保费保单的基本计算 3.6.2 保费应用方法一 3.6.3 额外投资保费 3.6.4 提取利益(局部退保) 3.6.5 退保现金价值 3.6.6 死亡保险金 3.6.7 毛保费回报 3.6.8 保费应用方法二 3.6.9 定期缴费保单的基本计算 3.6.10 每月缴交保费 3.7 投资相连基金的结构 3M20 3.8 投资相连基金种类 3M21 3.8.1 存款基金 3.8.2 单位化基金 3.8.3 转换 3.9 投资於投资相连保单的好处 3M27 3.10 投资於投资相连保单的风险 3M29 3.11 投资相连长期保单与保证保单及有利润保单的比较 3M30 3.11.1 保证保单M无利润M不分红保单 3.11.2 有利润M分红保单 3.11.3 比较准则 3.12 税项 3M33 3.13 销售常规 3M34 3.13.1 了解客户的财务需要 3.13.2 在销售过程中须说明的资料 3.13.3 主要推销刊物 iv 3.13.4 冷静期 3.13.5 客户保障声明书 3.14 道德操守 3M43 3.15 退保说明文件 3M44 3.15.1 相连保单退保说明文件 3.16 保单管理及给予保单持有人的保单报告 3M46 3.16.1 保单签发 3.16.2 保单交付 3.16.3 保单更改 3.16.4 给予保单持有人的资料 3.16.5 保险结算单 3.16.6 基金业绩报告 4. 澳门的规管架构 4M1 4.1 保险法例及指引 4M1 4.1.1 《保险活动管制法例》(MIO)及《保险代理人 及经纪人法例》(ABO) 4.1.2 澳门金融管理局的指导性通知 4.2.3 保险经纪行为的法律责任 4.2 其他相关法例 4M5 4.3.1 防止洗黑钱及恐怖分子筹资活动 附录 5M1 A 复息率及孳息 5M1 B 个人财务审查表 5M3 C 投保申请书上的《「冷静期」权益声明》用词指引 5M7 D 随签发保单而作出的《「冷静期」权益声明》用词指引 5M9 E 购买人寿保险的客户保障声明书 5M11 F 非相连保单及万用寿险(非相连)的说明文件 5M16 G 投资相连保单的退保说明 5M18 术语解释 (i)-(xiv) 辞汇表 (1)-(8) C O C O C O C v 应考须知 除非你获得豁免,否则你在保险中介人资格考试中选考本科目的同时,亦须修 考「保险原理及实务」及「人寿保险」两科.虽然考试规则并未规定你须首先 修读该两个科目,但这是合理的做法,因为该两个科目可为日后的学习打好基 础,而且该两科中有很多专有名词与概念,是你在修读本科时必须已掌握清楚 的. 在这里,我们希望你注意不同章节在考试中所占的比重.虽然所有章节均应认 真学习,但下表将列出考试中各部份所占的比例以作参考. 章次 比重