PDF《锦州银行股份有限公司主体与 2014 年二级》

居民消费价格涨幅 3%左右;

城镇新增就业 1,100 万人以上,城镇登记失业率 4.5%以内;

进出口回稳向好,国际收支基本平衡;

居民收入和经济增长基本同步;

单位国内生产总值能耗下降 3.4%以上,主要污染物排放量继续下降. 总体而言,我国经济运行保持在合理区间,经济发展具有良好支 撑条件,但当前经济下行压力较大,金融风险有所积聚,商业银行运 行和发展所倚赖的宏观经济环境较为复杂. 我国商业银行总体保持稳健运行,但严峻复杂的风险形势对商业 银行经营和风险管理能力提出更高要求,商业银行未来发展将更加趋 向回归本源、专注主业 近年来,包括商业银行在内的我国银行业金融机构1 总体保持稳健 运行,资产和负债规模稳步增长,信贷资产质量总体平稳,风险抵御 能力较强,流动性水平稳健.截至

2016 年末及

2017 年3月末,商业 银行总资产分别为 181.69 万亿元和 187.57 万亿元,同比分别增长 16.60%和15.68%, 在银行业金融机构资产总额中的占比分别为 78.23% 和78.66%.2016 年全年和

2017 年一季度,商业银行分别实现净利润 1.65 万亿元和 4,933 亿元, 同比分别增长 3.54%和4.61%;

平均资产利 润率分别为 0.98%和1.07%, 平均资本利润率分别为 13.38%和14.77%

2 .

1 银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村合作金融机构、邮政 储蓄银行、外资银行、民营银行、中德住房储蓄银行、非银行金融机构、新型农村金融机构(不含信托业保障基 金公司) .

2 数据来源:银监会. 跟踪评级报告

6 2014~2016 年末及

2017 年3月末我国商业银行主要监管指标情况见表 3. 表32014~2016 年末及

2017 年3月末我国商业银行主要监管指标情况(单位:%) 项目

2017 年3月末

2016 年末

2015 年末

2014 年末 不良贷款率 1.74 1.74 1.67 1.25 拨备覆盖率 178.76 176.40 181.18 232.06 贷款拨备率 3.11 3.08 3.03 2.90 流动性比例 48.74 47.55 48.01 46.44 人民币超额备付金率 1.65 2.33 2.10 2.65 核心一级资本充足率 10.79 10.75 10.91 10.56 一级资本充足率 11.28 11.25 11.31 10.76 资本充足率 13.26 13.28 13.45 13.18 杠杆率 6.29 6.25 - - 数据来源:银监会 另一方面,受宏观经济运行进入新常态、行业内部改革创新步伐 加快以及行业内外竞争加剧等因素影响,我国商业银行面临的风险形 势依然严峻复杂,主要体现在各类风险传染共生的特征更加突出,传 统领域信用违约与流动性风险叠加共振,非传统领域风险可能波及多 个市场和环节,部分重点风险涉及面广、影响大,外部冲击风险极易 向银行体系传导,金融乱象与案件风险暴露相互交织等.

2017 年1月召开的全国银行业监督管理工作会议对银行业改革发 展做出新的部署.商业银行未来将以回归本源、专注主业为导向,通 过切实发挥债委会作用、完善差异化信贷政策、稳妥开展市场化债转 股、持续加强服务价格管理等方式支持和参与供给侧结构性改革并提 升服务实体经济质效,通过严控不良贷款风险、严盯流动性风险、严 管交叉性金融风险、严防地方政府融资平台贷款风险等手段扎实推进 重点领域风险防控,通过深入推进公司治理改革、加快推进绩效考评 改革、着力推进农村金融改革、持续深化普惠金融机制改革、扩大对 内对外开放等方式深入推进改革开放. 总体而言,我国商业银行总体保持稳健运行,业务规模不断扩大, 主要监管指标处于良好水平,但严峻复杂的风险形势对商业银行经营 和风险管理能力提出更高要求,商业银行未来发展也将更加趋向回归 本源、专注主业. 商业银行监管以防范发生系统性风险为底线,不断加强的监管力 度有利于推动商业银行发展模式的调整和偿债能力的增强 近年来,银行业监管以坚守不发生系统性风险为底线,通过及时 弥补监管短板、更加主动参与监管协调,推动商业银行经营的法律和 制度边界不断明晰.2014 年2月,银监会出台《商业银行流动性风险 管理办法(试行) 》 ,引入流动性覆盖率这一符合国际金........