PDF《内地客投诉多 香港“101保险计划” 停售》

内地客投诉多 香港 101保险计划 停售 证券时报记者 潘玉蓉 曾炎鑫 在内地客赴港买保险的潮涌之下, 香港 每100 元的保费收入中, 就有

21 元来自内 地.

然而跨境买保险也带来一些麻烦. 证券时报记者从香港保险业获悉, 今年 年初以来, 香港的保险公司陆续停售了颇受 内地客拥趸的

101 投资型保险计划, 究其原 因,主要是受销售误导、投诉量大的影响. 101保险计划 停售 从今年元旦起, 颇受内地客欢迎的

101 保险计划在香港多家保险公司停售. 证券时 报记者询问香港多家保险公司和保险代理公 司人士, 得到的解释是由于该产品退保和投 诉太多, 公司做出停售决定, 并对外发出公 告;

但并未看到监管部门叫停的文件.证券时 报记者昨日联系香港保险业监理处查询,截 至发稿暂未得到回复. 香港

101 保险计划其实是一项受监管 的投资相连保单, 在香港较受欢迎的一种 长期环球投资方式. 它是一份拥有多只环 球基金投资组成的保单, 期限一般从

5 年到30 年不等. 由于此类保单着重于投资部 份, 很多计划仅有 1%的保费用于保额,合 计可取得户口净值的 101%,因此这样的投 资相连保单就被称为

101 计划 .

101 保险 计划有较长的发展历史,10 年前就开始向 内地渗透. 启元财富投资分析总监汪鹏对证券时报 记者表示,101 保险计划本身并无问题,之所 以产生大量投诉,一是因为销售误导较多,二 是购买者自身的投资管理能力不强. 销售误导现象并非国内保险行业独有. 香港的

101 保险计划一般分为 A 账户和 B 账户,A 账户是一款定投产品,购买后的前 N (根据产品设定)年必须缴费,而N年后可以 选择是否继续缴费, 续缴款进入 B 类账户, 享有不同的权益.但在销售过程中,一些销售 人员将 A 和B账户概念直接翻译成 只需要 交N年 ,这和产品设计的原意相差较大. 不 少投资者在交完 N 年保费后,发现产品实际 收益和此前演示的差异很大, 于是要求退保 或投诉. 香港保险公司的佣金制度也一定程度上 鼓励了这一误导行为.在香港,不少销售人员 是一次性拿走保险产品

20 年的佣金.随着保 险销售人员的离职,出现了大量的孤儿保单. 在香港,保险公司的

101 保险计划,包括 一个全球基金池. 由于保险销售人员没有资 产管理的资质, 无法帮投保人管理好投资计 划,而投保人自身的投资管理能力也有限,也 导致产品收益与预期相差较大. 升级版产品出炉 香港主流保险公司如保诚、 安盛等已经 停止销售

101 计划,但面对依然存在的需求, 有保险公司推出了升级版―― ―

105 计划 , 即将保额部分扩大至 5%, 希望以此增强保 险公司对该产品的管理. 一家在香港拥有保险代理牌照的资产管 理公司人士对证券时报记者表示, 虽然升级 版仍有一定的市场需求, 但101 保险计划给 保险公司的业务价值不高, 很多公司没有销售 利润,这才是停售的真正原因. 香港保险监管理处发布的一份表单显示,

2014 年内地访客在香港购买的投资连结型保险 额为 57.95 亿,占内地访客产生保费总量 24%. 近年,内地访客购买香港保险成潮涌之势, 以每年约 50%的速度递增. 根据香港保险业监 理处

3 月13 日发布的统计数据,2014 年香港 保险公司向内地访客所发出的保单中, 新造保 单保费为