PDF《农村金融服务全覆盖问题探究》

另一项就是为农民和乡镇企业办理各种 存贷款业务,其形式主要有小额信贷、抵押贷款、五 户联保贷款等,其中小额信贷的最高限额由原来规定 的五万元,变为可以根据贷款申请人的具体情况扩大 上限. 2. 邮政储蓄银行.小河镇的邮政储蓄银行于

1986 年停办,到1997 年开始恢复存款业务.2009 年其开 始办理农村贷款业务,改变了以往邮政只存不贷的尴 尬局面,同时也极大地活跃了当地的金融市场,有效 地扩大了当地的贷款需求.小河镇邮政储蓄银行根据 现在的农村居民开始逐渐意识到理财和保险的重要性, 适时推出了各种代理产品,现在邮政储蓄银行代售新 华保险公司的相关寿险和意外险以及中国人民保险公 司财产保险的相关产品. 截止到

2011 年6月邮政储蓄 银行代理保险业务的保费就达到

540 万元,这样的保 费规模对于当地的保险业来说是一个很了不起的成绩, 同时也为其他理财产品在农村的发展提供了宝贵的经 验. 3.非银行类金融机构.小河镇有两家人寿保险 的营销部,保险业务的开展约有 90%是依托农村保险 代理人完成的,他们在农民保险知识宣传和普及中发 挥着主导作用,有力地促进了农村保险市场的发展. 从当地农村保险市场的构成来看,寿险公司占据了整 个保险市场的 80%以上,而且保险产品又多以人寿保 险产品为主.虽然财产保险的份额占当地整个保险市 场的比例较小,但随着农民收入不断增加,私家车数 量将会快速增加,车险保费的增长将会是农村地区产 险的一大亮点.

(二)金融服务覆盖率 经济学中用金融覆盖率这一指标来衡量农村金融 的发展水平, 它既包括广度的衡量也包括深度的衡量. 只有广度和深度相协调,才能更好地为当地农村经济 的发展服务.下面是小河镇当地金融服务覆盖率的情 况: 从农村存款服务覆盖衡量指标看,2010 年小河镇 农村存款总户数占农户总数的 42%,每个行政村拥有 存款金融机构网点数为 0.135 个,平均每个网点服务 的人数是

24920 人,农民人均存款

4537 元.从农村贷 款服务覆盖衡量指标看,农村地区存贷比为 15.5%, 每个行政村信用社网点数量是 0.027 个,农民每万人 拥有的网点数 0.25 个,农民人均贷款额

573 元 .从农 村支付结算服务覆盖面的衡量指标来看, ATM 机全部 覆盖,但POS 机覆盖为零.从农村保险服务覆盖衡量 指标看,每个行政村拥有保险销售网点数是 0.081 个, 农村社会养老保险参与人数占农村人口总数的 34%, 农业保险额占当年财产险保费总额的 84%. (见表 1) 这些数据说明当前小河镇的金融服务覆盖现状仍 然不容乐观: 金融网点较少, 农民存贷款额均比较少, 存贷比也较低,农村支付结算方式较为单一,农村保 险业仍然处在较低的发展阶段.下文将对这些问题做 具体分析. 表12010-2011 年孝昌县小河镇农村金融覆盖率的情况 一级指标 二级指标 个体指标 数值 农村存款服务 覆盖面衡量指标 存款服务 覆盖广度 农村存款总户数/农户总数 42% 农村存款金融机构网点数/行政村 总数 0.135 个 平均每网点服务的人数

24920 人 存款服务 覆盖宽度 农民人均存款

4537 元 农村贷款服务 覆盖面衡量指标 贷款服务 覆盖广度 贷款存款总户数/农户总数 ―― 农村信用社网点数/行政村总数 0.027 个 农民每万人拥有的网点数 0.25 个 贷款服务 覆盖深度 农民人均贷款额