PDF《农村金融服务全覆盖问题探究》

其二,农 户和乡镇企业贷款抵押、担保以及分散风险的机制不 健全,手续复杂.最后,农业生产季节性强、周期长、 受自然灾害的影响大,而农户信贷的需求又具有主体 数量大、高度分散、经营规模小的特点,这增加了农 村金融贷款成本,加剧了贷款的难度. (见图 1) 图1未向正规金融机构贷款原因分析

三、实现农村金融服务全覆盖的几点建议 随着党和政府逐渐意识到农村金融在解决 三农 问题上的重要地位,国家在今后的工作中必定会继续 加大对农村金融改革的支持力度.小河镇在农村金融 服务全覆盖中存在的问题,在很大程度上反映了我国 经济相对落后的中西部地区的乡镇在金融服务覆盖上 面的不足.笔者在孝昌县小河镇的调研基础上,查阅 相关文章,认为在加速推进农村金融服务全覆盖的进 程中,政府除了应继续重点加强对农村金融的政策支 持和加强对金融体系的监管之外,还应该从以下四个 方面加强对农村金融服务全覆盖的建设.

(一)加强农村金融基础设施建设,提高覆盖率 1.加大农村金融网点建设.依据各地乡镇的实 际情况,合理规划金融机构网点布局,鼓励各类金融 金融园地 总第

36 期4藏龙学刊二O一二年第三期机构加大在中心乡镇、特色乡镇和新农村社区、中心 村的网点布局力度,拓展服务网络.积极发展村镇银 行、 小额贷款公司等新型农村金融机构和准金融机构, 探索建立农民专业合作资金互助机构或资金互助合作 社,鼓励有条件的地区以县(市)为单位建立社区银 行,加快地方法人机构的发展,构建政策金融、商业 金融、合作金融、民间金融的全方位农村金融体系. 加快保险公司农村服务网点建设,尤其是财产保险公 司机构网点的布局建设,打破中国人民财产保险公司 在农村的垄断局面,引导更多的产险保险公司参与到 农村财产保险尤其是农业保险的竞争中来. 2.提高农村支付便利化程度,增加服务产品和 提高服务质量.当地政府应该在有条件的地方积极鼓 励金融机构增加 ATM 机、POS 机、转账电话机的数 量,提高其覆盖率.同时当地金融机构应加强对农村 金融机构的从业人员的技术业务培训,提高他们的电 子操作化的水平.

(二)加强农村信贷创新,破解贷款难问题 1.加大农村信贷产品和服务的创新.结合当地 种植业和养殖业的特色, 积极推广 企业+农户 、 公司+基地+农户 的生产模式和农户联保贷款模式.最 近几年, 小河镇的特色种植业和养殖业发展迅速, 企业+农户 或者 公司+基地+农户 的专业化生产方 式能够使得农户的销售渠道得到保证,农业生产因市 场价格的波动而带........