PDF《第一章 概述.》

I 目录

第一章 概述.

1 1.背景.1 2.应用.3 3.反洗钱监管体系

4 3.1 监管制度

4 3.2 反洗钱主管部门

5 3.3 国务院有关金融监督管理机构

6 3.4 中国反洗钱监测分析中心

6 3.5 自律管理

6 4.适用范围.7 4.1 机构范围

7 4.2 风险类别

8 5.政策概览.9 6.基本目标.10 7.基本原则.10 7.1 风险为本原则

10 7.2 全覆盖原则

10 7.3 独立性原则

11 7.4 匹配性原则

11 7.5 有效性原则

11 II 7.6 严格合规原则

11 7.7 勤勉尽责原则

12 8.文化建设.12 9.基本要素.13

第二章 管理架构

14 10.基本要求

14 11.反洗钱职责.14 11.1 职责权限.14 11.2 反洗钱岗位.14 11.3 人员管理.15 12.董事会职责

16 13.监事会职责

17 14.高级管理层职责

17 14.1 反洗钱负责人

18 14.2 反洗钱工作领导小组

19 15.内部组织架构

20 15.1 事业部制或类事业部制下的反洗钱风控.32 16.反洗钱管理部门(含次级的反洗钱管理部门、专业团队)职责.21 17.业务部门

23 18.运营部门职责

25 19.内控审计部门职责

25 III 20.法务部门职责

26 21.人力资源部门职责

26 22.战略投资部门职责

26 23.技术部门职责

26 24.数据部门职责

27 25.政府关系(公共事务)部门职责

27 26.会计部门职责

27 27.分支机构和相关附属单位管理

28 28.金融控股公司(集团)管理

28

第三章 管理策略

29 29.策略管理

29 29.1 风险管理目标偏离

29 29.2 协同性

30 29.3 数据化

30

第四章 管理政策和程序

31 30.政策路径

31 31.主要内容

31 32.评估规则

32 32.1 评估方法

32 32.2 评估维度

33 33.数据信息源

33 34.评估频率

34 IV

第五章 管理计划

36 35.总体要求

36 36.报告制度

36 37.应急计划

36 37.1 重大风险情况

37 37.2 重大风险

37 38.应对措施

39

第六章 信息系统与数据治理

40 39.基本要求

40 40.系统功能

40 41.系统建设

41

第七章 检查、绩效考核与奖励机制

42 42.内部审计

42 43.反洗钱合规检查

42 44.接受有权机关的监管、调查

43 45.绩效考核和奖惩机制

43

第八章 培训教育

45 46.培训.45 47.宣传.45

第九章 客户身份识别制度

46 48.基本要求

46 49.制度规范

46 V

第十章 大额交易和可疑交易报告制度

48 50.基本要求

48 51.监测分析策略

48 51.1 监测单位

48 51.2 监测范围

48 51.3 风险维度

49 51.4 合规性

49 52.大额交易

49 53.可疑交易

49 54.名单监测

50 55.后续风险控制措施

50 第十一章 身份资料和交易记录保存制度

52 56.基本要求

52 57.保存范围

52 58.保存标准

53 58.1 客户身份资料

53 58.2 交易记录保存

53 59.保存期限

53 60.保存方式

54 第十二章 保密制度

55 61.基本要求

55 62.保密范围

55 VI 63.涉及跨境事项的保密要求

56 64.管理措施

56 第十三章 附则.58

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第一章 概述 1.背景 1.1 反洗钱和反恐怖融资(以下如无特殊情形,统称反洗钱)是 金融基础设施的重要组成部分,是从事金融业务的各类机构、人员的 法定义务,是国际金融监管的惯例和普遍要求. 党中央、国务院高度重视反洗钱工作. 《国务院办公厅关于完善 反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》指出: 反洗钱、 反恐怖融资、 反逃税监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系 和现代金融监管体系的重要内容, 是推进国家治理体系和治理能力现 代化、维护经济社会安全稳定的重要保障,是参与全球治理、扩大金 融业双向开放的重要手段. 从事金融业务的各类机构、人员应当高度重视反洗钱工作,服从 和配合监管部门,积极主动履行反洗钱法定义务. 1.2 互联网金融是传统金融机构与互联网企业(以下统称从业机 构)利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信 息中介服务的新型金融业务模式.互联网与金融深度融合是大势所 趋,将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响. 互联网金融本质仍属于金融, 没有改变金融风险隐蔽性、 传染性、 广泛性和突发性的特点.从业机构均应纳入金融反洗钱监管范围,同 样执行金融反洗钱法律法规及其他监管规定、国际反洗钱标准、反洗 钱行业规则.为切实履职,从业机构应建立健全反洗钱风险管理体系