PDF《第一章 概述.》

2 及内控机制. 1.3 从业机构建立健全反洗钱风险管理体系、内控机制应符合监 管政策、行业规则的要求. 互联网金融是新生事物和新兴业态, 具有不同于其他金融业态的 新特点,其所涉及的洗钱、恐怖融资风险同样具有新特征.相应地, 从业机构应采用更有针对性的反洗钱方法和工具,需要更有针对性、 指向性和专业性的制度安排. 中国人民银行会同银保监会、证监会发布了《互联网金融从业机 构反洗钱和反恐怖融资管理办法 (试行) 》 (以下简称 《管理办法》 ) . 《管理办法》要求中国互联网金融协会(以下简称互联网金融协会) 协调各行业自律组织,根据风险防控需要和业务发展状况,组织从业 机构制定或调整,报中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构批 准后公布施行反洗钱工作规则及相关业务、技术标准等行业规则. 在制度层面,反扩散融资等工作与反洗钱存在机制上的联系.从 业机构可以建立一套反洗钱风险管理体系及内控机制, 同时实现反洗 钱、反恐怖融资、反逃税、反扩散融资、国际制裁合规等多项功能目 标. 1.4 良好的反洗钱风险管理体系和内控机制对于从业机构具有 特殊的重要性.互联网金融业态众多、模式各异、创新速度快,行业 相关的洗钱和恐怖融资风险复杂多变, 因此可能出现反洗钱监管政策 和行业规则不能针对互联网金融行业反洗钱新问题、新风险,及时做 出调整的情况.在此情形下,从业机构仍需要满足反洗钱监管制度和

3 监管政策所设定的风险管理目标、功能和要求.科学合理、运行有效 的反洗钱风险管理体系和内控机制,能引导从业机构及其高级管理 层、工作人员适时、适度地做出风险应对,主动管理风险,取得良好 的效果. 2.应用 本指引是互联网金融协会为引导和协助从业机构采用风险为本 方法, 建立健全反洗钱风险管理体系和内控机制, 而提供的指导意见. 本指引相关内容或直接来源于中国人民银行等反洗钱职能部门 已发布的金融反洗钱监管制度政策、监管评价标准,或归纳总结了从 业机构按照反洗钱监管要求开展反洗钱工作的一些最佳实践经验, 并 予以系统化、流程化. 本指引可为过去没有反洗钱工作经验、 接受金融监管历史较短的 一些从业机构,开展反洗钱工作提供基础性指引.已建立相关政策制 度的从业机构可参照本指引内容,对现有反洗钱内控体系进行完善. 反洗钱知识经验不足的从业机构可直接按照本指引框架, 结合自 身情况在细化充实的基础上建立内部的政策、制度、流程;

有较充足 的反洗钱知识经验的从业机构可借鉴本指引的框架、思路或具体方 法;

已建立相关政策制度的从业机构可对照本指引内容,对照现有体 系进行评估后完善. 除非另经必要程序,本指引暂不构成《管理办法》所称的行业规 则, 对互联网金融协会会员以外的从业机构无直接拘束力. 但考虑到

4 互联网金融协会会员单位的行业代表性、 互联网金融协会的反洗钱工 作职能定位以及本指引的专业性、认可度,从业机构可能因按照低于 本指引的要求开展反洗钱工作, 而事实上没有采取行业公认的应有的 反洗钱工作标准.如此,从业机构不符合勤勉尽责要求. 3.反洗钱监管体系 根据《管理办法》,互联网金融领域要建立监督管理与自律管理 相结合的反洗钱监管机制,建立对全行业实质有效的框架性监管规 则,同时明确由互联网金融协会协调其他行业自律组织制定行业规 则,实现监管和自律管理的有效衔接. 3.1 主要监管制度 3.1.1 法律 《中华人民共和国反洗钱法》 (中华人民共和国主席令第五十六 号) 《中华人民共和国反恐怖主义法》 (中华人民共和国主席令第三 十六号) 3.1.2 部门规章 《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令〔2006〕第1号) 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理 办法》 (中国人民银行、银监会、证监会、保监会令〔2007〕第2号) 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 (中国人民银行