PDF《2017 年中期报告》

3 2.1 财务数 项目 2017年1-6月2016年1-6月 本期比上年 同期变动 经营业绩 (人民币千元) 变动率(%) 利息净收入 2,344,567 2,446,882 (4.18) 手续费及佣金净收入 518,194 473,746 9.38 交易净 (损失) 收益、投资净 (损失) 收益及其他经营净收益 (27,567) 50,000 (155.13) 营业收入 2,835,194 2,970,628 (4.56) 营业费用 (792,826) (954,192) (16.91) 资产减值损失 (400,050) (381,558) 4.85 税前利润 1,642,318 1,634,878 0.46 净利润 1,278,760 1,261,528 1.37 归属於本行股东的净利润 1,275,799 1,261,528 1.13 经营活动所用的现金流量净额 (44,570,903) (614,414) 7,154.21 变动 基本每股收益 (人民币元) 0.31 0.31 C 2.2 财务指标 项目 2017年1-6月2016年1-6月 本期比上年 同期变动 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率 (年化) 0.91 1.28 (0.37) 平均权益回报率 (年化) 14.44 14.98 (0.54) 净利差 (年化) 1.62 2.17 (0.55) 净利息收益率 (年化) 1.79 2.36 (0.57) 手续费及佣金净收入 占营业收入比率 18.28 15.95 2.33 成本占收入比率 26.94 28.43 (1.49)

4 项目 2017年 6月30日2016年12月31日 本期 比上年末变动 规模指标 (人民币千元) 变动率(%) 资产总额 281,976,231 277,988,106 1.43 其中:发放贷款和垫款净额 92,079,084 84,864,849 8.50 负债总额 263,787,759 260,352,133 1.32 其中:吸收存款 157,297,114 141,604,761 11.08 股本 4,058,713 4,058,713 C 归属於本行股东权益 17,695,511 17,635,973 0.34 权益总额 18,188,472 17,635,973 3.13 变动 归属於本行股东的每股净资产 (人民币元) 4.36 4.35 0.01 资产质量指标(%) 变动 不良贷款率 1.69 1.36 0.33 拨备覆盖率 152.17 194.01 (41.84) 贷款拨备率 2.57 2.64 (0.07) 资本充足率指标(%) 变动 核心一级资本充足率 10.16 10.08 0.08 一级资本充足率 10.17 10.08 0.09 资本充足率 13.67 12.00 1.67 总权益对资产总额比率 6.45 6.34 0.11 其他指标(%) 变动 流动性覆盖率 159.35 101.24 58.11 流动性比率 47.03 53.48 (6.45) 最大单一客户贷款比例 6.26 5.29 0.97 最大十家客户贷款比例 38.73 36.99 1.74

5 注: (1) 发放贷款和垫款净额=贷款总额 - 减值准备后的数 (2) 平均总资产回报率=净利润 期初及期末总资产平均余额 (3) 平均权益回报率=归属於本行股东的净利润 期初及期末归属於本行股东权益平均余额 (4) 净利差=生息资产平均收益率 - 付息负债平均成本率 (5) 净利息收益率=利息净收入 平均生息资产 (6) 手续费及佣金净收入占营业收入比率=手续费及佣金净收入 营业收入 (7) 成本占收入比率= (营业费用 - 税金及附加) 营业收入 (8) 基本每股收益=归属於本行股东的净利润 普通股加权平均数 (9) 上表中资本充足率相关指标,根 《商业银行资本管理办法 (试行) 》 和其他相关监管规定计算

6 3.1 经济金融与政策环境回顾 2017年上半年,全球经济普遍企稳,尤其是欧美地区增长态势明显.在美元加息的引领下,各国 开始推动货币政策正常化,全球货币环境面临拐点. 中国经济延续回暖态势,企业营业利润明显改善,产业和动力结构继续优化,金融市场运行平 稳,转型升级进入深化期.金融监管全面趋严,系统性风险得到有效治理.在产业去产能和金融 去杠杆的双重压力下,叠加利率市场化和宏观审慎监管的影响,商业银行的资产负债管理遇到了 较大的挑战.山东地区面临较大的转型升级压力,各地市积极开展新旧动能转换工程,给本行经 营发展带来新的挑战和机遇. 3.2 总体经营概括 3.2.1 主要经营指标完成情况 (1) 资产总额2,819.76亿元,比上年末增长39.88亿元,增幅1.43%;