PDF《小微刘志友,孟德锋_小微》

[收稿日期]

2012 11

18 [基金项目]教育部人文社会科学研究项目( 10YJA79006) ;

江苏省高校哲学社会科学研究重大项目与重点项目( 2010ZDIXM034) ;

江苏省 青蓝工程 项目 [作者简介]刘志友( 1962― ) ,男,江苏金坛人,南京审计学院金融学院教授,主要研究方向为金融理论与金融监管;

孟德锋( 1979― ) , 男, 河南沁阳人, 南京审计学院金融学院副教授, 博士, 主要研究方向为区域金融与区域经济.

准金融组织监管机制建设研究 刘志友, 孟德锋 ( 南京审计学院 金融学院, 江苏 南京 211815) [摘要]准金融组织是近年来我国微型金融服务创新发展的产物.我国准金融组织在发展中存在较多风险, 而金融监管的缺位加剧了风险暴露和累积, 因此必须尽快建立协调监测机制, 完善紧急救助机制, 成立省级地方金 融监督局, 强化准金融组织的非现场监管, 加强准金融组织内部控制和人员培训, 以防范潜在金融风险. [关键词]准金融组织;

小微金融;

金融服务创新;

金融监管机制;

金融风险控制;

微型金融组织 [中图分类号]F832.

3 [文献标识码]A [文章编号]

1672 8750( 2013)

02 0029

08 近年来, 在我国经济金融领域出现频率很高的词就是小微企业和小微金融, 小额金融服务、 新型 农村金融组织等成为政府监管部门政策鼓励发展的重点.在中央银行和银监会的政策引导下, 村镇 银行、 农村小额贷款公司、 农村互助资金组织等新型农村微型金融组织发展迅猛, 有力地支持了农村 经济和小微企业的发展.据银监会统计, 截至2011 年底, 全国新型农村金融机构986 家, 其中村镇银 行726 家[ 1].与此同时, 各地准金融组织( 未获银监会经营金融业务许可证, 但也从事部分金融业务 的机构, 如农村小额贷款公司、 农民资金互助社等)也快速发展, 根据中国人民银行2011 年小额贷款 公司统计报告显示, 截至2011 年底, 全国共有小额贷款公司4282 家, 贷款余额3915 亿元, 全年累计 新增贷款1935 亿元, 其中江苏省有小额贷款公司327 家, 实收资本559.

78 亿元, 贷款余额805

16 亿元, 后两项指标都是名列全国第一[ 2].这些准金融组织的发展为 三农 发展中的资金余缺调剂做出 了积极的贡献, 但是与此同时, 风险也随着发展逐步累积并暴露出来.金融创新是金融发展的动力, 但没有监管的创新将会以破坏金融市场秩序为代价, 最终使创新的收益与风险曲线发生断裂.因此, 分析准金融组织的性质、 制定业务经营管理制度和规章、 建立必要的监督管理组织成为理论界和实践 部门关注的热点.本文拟就如何构建准金融组织的监管机制提出建议.

一、准金融组织是金融创新的产物

(一)准金融组织的定义和研究范畴 本文所提出的准金融组织是近年来我国微型金融服务创新发展的产物, 由于我国准金融组织的 出现是在引入微型金融概念之后在创建微型金融组织的同时产生的, 因此讨论准金融组织这个选题 之前必须先搞清楚微型金融组织的分类以及微型金融组织与准金融组织之间的关系, 然后才能给准 金融组织下定义来规定其研究范畴. 根据世界银行的定义, 微型金融是指对低收入人口提供的小额金融服务, 包括小额信贷、 存款、 保 险及汇兑等金融服务.虽然微型金融服务的历史还不长, 世界上最早的微型金融机构是1976 年尤纳 ・